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第一建闻 | “史上最严征信系统”或将上线 这些重点值得关注!
2020-01-14 14:16:46来源:中国建设新闻网    作者:牛慧丽

日前,央行在年度工作会议上表示,今年将稳步推进征信二代系统上线升级,加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。一时间,坊间对二代征信系统上线的讨论热度不减。

具体消息还未官宣

很快,市场开始出现有关二代征信系统具体时间表的消息。据知情人士透露,央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。该消息已得到央行征信中心方面的证实,第二代个人征信系统暂定于1月20日上线,在此前会有一段维护期。

前多个城市各大银行先后下发通知称,全国征信查询系统暂停服务,后续开通要等待通知。朋友圈中介更是热闹起来,先后发布消息称,建议刚需提前买房,新版征信将影响贷款。不过,从目前来看,对于是否能在春节前顺利上线二代征信,目前官方并没有公布明确的消息。

消息一出,A股资金很快躁动不安。1月9日早间,征信指数突然大涨3%,成为当日领涨的概念板块之一,板块内多只个股开盘后就冲上涨停。截至午盘收盘,征信指数涨2.18%,近80亿元资金涌入。有机构预测,二代征信上线,应用场景延伸,国内市场空间可达千亿元。

对此,业内存在不同声音。有分析人士称,若照此执行,想通过假离婚享受首套房优惠贷款政策、通过销户洗白征信等做法都将行不通。亦有业内人士表示,要警惕征信数据采集边界,以必要原则收集,不能随便收,否则是对老百姓隐私的极大侵犯。

可能并非空穴来风

值得注意的是,这次传出征信系统上线的消息,可能并非空穴来风。

央行年初已连续多天公布有关征信的信息。

1月5日,央行2020年工作会议里提到“稳步推进征信二代系统上线升级,加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护”、“创新改进小微企业征信服务”。

1月6日,央行征信中心公告,“为提升服务能力,个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级,届时将暂停对外服务。”上述公告表示,暂停服务期间,如急需查询个人信用信息,可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。

此外,对当前征信系统采集信息范围,中国人民银行征信中心副主任王晓蕾1月4日介绍,当前我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息,主要包括三类:一是个人信贷信息,截至2019年11月底,个人征信系统接入各类放贷机构共3693家,已基本实现对个人金融信用信息的广覆盖;二是“先消费后付款”的信用信息,主要包括电信等公用事业缴费信息,这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案;三是公共信息,主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

有意思的是,前几日,朋友圈的不少房产中介也开始发布消息提醒,建议购房者抓紧最后一段时间开具征信报告,以免错过自己中意的房源。


为何如此受关注?

去年至今,有关二代征信系统上线的消息就频频传出各种说法。

这是因为新版征信系统一直被视作“史上最严征信系统”。不少分析认为,未来征信出了问题,不仅影响出行,贷款买房也受影响,严重者甚至婚都结不了。

去年4月市场曾传出二代征信系统已经上线的消息,并称“公众查询的报告已经是新版征信报告”。不过,很快该传言就被央行官方辟谣,当时,央行相关人士表示,“系统仍在升级之中,尚无明确时间表。”

央行征信中心披露,2019年1月至11月,个人和企业征信系统累计查询量分别为21亿次和9772万次,日均查询量分别为628万次和30万次。

那么,为什么这次准备上线的二代征信系统会引来如此大的关注?和一代征信系统相比,二代征信系统到底存在哪些不同?

目前,市场上关注最多的可能有以下几个方面:

2、新版征信的信息更新更及时。根据要求,各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这也意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。
4、新版征信系统个人信息记录更加完整全面。在新版征信报告中,将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。
6、新版征信将更多生活信息纳入征信,征信记录多样化。除传统的借贷信息之外,电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

总体来看,二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂,应用的场景也更加全面。与“一代”相比,二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

日前,王晓蕾表示,本人信用报告查询的数量,依然是上涨的趋势,越来越多的人认识到了本人信用对自己的重要性,未来查询量会继续上升。

不过一些信息何时纳入还在研究中。王晓蕾表示,如水电燃气缴费属于“先消费后付款”的信用信息类别,从目前我国的情况看,该部分数据质量有待提高。未来随着信息化、实名制程度的提高,将研究把这部分数据纳入征信系统中。


来源:中国人民银行、中国人民银行征信中心、新京报、21世纪经济报道

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